اسواق العربEconomy

كل ما أردتم معرفته عن القروض الإسكانية
انشر عبر الفيسبوك طباعة ارسل لصديق

ماذا تعرفون عن القروض الإسكانية؟

بالنسبة للسواد الاعظم من الناس، فان شراء شقة أو بناء بيت تعتبر الصفقة الكبرى في حياتهم، هذه الصفقة تحتاج أموال طائلة غير متوفر لمتوسطي الحال. ولهذا الهدف خصيصاً جاءت القروض الإسكانية. إليكم إجابات عن بعض الأسئلة الأساسية والتي تتراءى لمن يفكر بأخذ قرض كهذا:
ما هو القرض الإسكاني؟
هو قرض لشراء/ بناء بيت أو عقار، والذي من الممكن تسديده على مدار فترة زمنية طويلة الأمد تصل حتى 30 سنة، كحد أقصى. ويتم الحصول على هذا القرض مقابل رهن ملك أو عقار معين، الى حين اعادة القرض كاملاً.
وفي بلادنا تعتبر هذه الطريقة مقبولة جداً (هذه الظاهرة غير منتشرة في مجتمعنا العربي إلاّ أنها آخذة بالازدياد) نظراً للمنطق الاقتصادي القوي الذي يقف من ورائها، فبدلاً من دفع رسوم استئجار شهرية لمن لا يملك منزلاً بقيمة مئات الدولارات، من المفضل أخذ قرض من البنك، الاجتهاد أكثر بقليل وشراء او بناء بيت يكون ملككم الخاص. أو بكلمات بسيطة أخرى، ايجار البيت هو مصروف بينما شرائه يعتبر استثماراً.
من هي الجهات التي تعطي هذه القروض؟
هناك تسعة بنوك في إسرائيل تعمل كبنوك للقروض، وينضم اليها بنكان تجاريان آخران وبعض شركات التأمين التي بدأت هي الأخرى في السنوات الأخيرة بدخول هذا المجال.
قسم من هذه البنوك تتبع للمجموعات البنكية الكبيرة العاملة في البلاد وفروعها متواجدة غالباً داخل فروع البنك الأم. ونذكر على سبيل المثال، بنك لئومي للقروض أو بنك مشكان من مجموعة بنك هبوعاليم.
الجهات التي تقدم قروضاً اليوم هي: بنك طفاحوت، بنك مشكان، بنك لئومي للقروض، بنك ديسكونت للقروض، بنك القدس، بنك بينلئومي للقروض، بنك عاتسمائوت (من مجموعة بنك بينلئومي)، بنك الكرمل، بنك أدنيم. اما البنوك التجارية فهي مركنتيل وإيجود. وكما أسلفنا فان شركات التأمين دخلت هي الأخرى هذا المجال في السنوات الأخيرة، مع أنها تفضل في الأساس أن تزود القروض المكملة فقط (سنذكر الفرق بين القرض الأساسي والقرض المكمل لاحقاًُ).
من يستحق الحصول على القروض؟
دولة إسرائيل، وبواسطة وزارة الإسكان والبناء، تقدم إمتيازات لأوساط مختلفة لسكانها. من بين هذه الأوساط نذكر الأزواج الشابة والقادمين الجدد والعازبين فوق جيل الـ30 والعائلات أحادية الوالد.
الأمتياز الذي يتمتع به أصحاب حق الإمتياز هو عبارة عن فائدة منخفضة على قرض، من أموال الدولة. ويتم تقرير حجم هذا القرض المخفض بحسب عوامل متنوعة، مثل: جيل المقترضين وعدد أبناء العائلة، وعدد سنوات الزواج.
فحسب قوانين وزارة الاسكان، كلما كان جيل المقترضين أكبر وعدد أولادهم أكثر وعدد الأخوة والأخوات أكثر وعدد سنوات الزواج أكثر، كلما حصلوا على نقاط أكثر، وهذه النقاط هي من تعطيهم حق الحصول على قرض أكبر (الحد الأدنى للحصول على القرض هو 1000 نقطة، لحساب عدد النقاط الذي تستحقونه يمكنكم الدخول الى موقع وزارة الاسكان وحساب ذلك بشكل شخصي).
مع ذلك، فان هذه القروض المقدمة من وزارة الاسكان غالباً ما تكون منخفضة نسبةً لسعر العقار، ولذلك فهناك حاجة الى قرض مكمّل من أموال البنوك والتي تكون الفائدة المصرفية عليها أكبر.
ما هي أنواع القروض المتوفرة؟
تقوم البنوك بتسويق أنوع عدة من القروض، والتي تختلف عن بعضها بعدة عوامل نذكر منها على سبيل المثال: نوع الارتباط بجدول غلاء المعيشة (مربوطة بالدولار أو بفائدة البرايم) ونوع الفائدة على القرض (فائدة ثابتة أو متغيرة) وبمسارات الإسترداد.
إختيار مسار الربط يجب أن يقرر بموجب دخل المقترض، فاذا كان دخله مرتبطاً بجدول غلاء المعيشة فمن الطبيعي ان يأخذ قرضاً مرتبطاً أيضاً بجدول الغلاء، واذا كان دخله بالدولارات فمن المستحسن ان يفكر باخذ قرض مربوط بالدولار.
مسارات الاسترداد هي الأخرى يجب ان تقرر بموجب القدرة على الإرجاع. وللبنوك توجد خطط عدة ومتنوعة، كتلك التي تمكن من إرجاء دفعات القرض الأصلي أو دفعات مخفضة في البداية فترة القرض وزيادة هذه الدفعات فيما بعد.
ما هو الفرق بين قرض من أموال البنك وأخرى من أموال وزارة الإسكان؟
كما اسلفنا، فان قسم من القروض هو من وزارة الاسكان ومخصص لاصحاب حق الامتياز في حين ان البنوك هي عبارة عن وسيط فقط وتتقاضي عمولة لقاء خدماتها، لكن نشاطهم الأساسي يتعلق بإعطاء قروض إسكانية من أموالها، أو ما يسمى "قروضاً حرّة".
وتعطي البنوك قروضاً إسكانية بنسبة تمويل قد تصل إلى 80% من قيمة العقار، وذلك بحسب نوع المقترض وقدرتة على الإرجاع.
أية تأمينات يجب علينا الانضمام إليها في إطار القرض الاسكاني؟
تطالب بنوك القروض الاسكانية الراغبين في الحصول عليها بامتلاك بوليصة تأمين حياة وتأمين البيت، والتي من شأنها أن تضمن حق البنك في حال وفاة المقترض أو حدوث أي ضرر للبيت قبيل استرداد مبلغ القرض بأكمله.
ويحق للمقترض امتلاك مثل هذه البوليصات خارج إطار البنك المانح للقرض، كوكلاء الـتأمين أو حتى عن طرق شركات التأمين مباشرةً. ومن المهم أن نذكر بان تكلفة امتلاك بوليصة خارج اطار البنك عادةً ما تكون أقل تكلفة وخصوصاً للأزواج الشابة لانخفاض رسوم بوليصاتهم على تأمين الحياة.

كلمات دلالية
بروكار الحلقة 4
بروكار الحلقة 4
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
318,606
مقابلة مع السيد آدم الحلقة 4
مقابلة مع السيد آدم الحلقة 4
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
424,804
أحلى أيام الحلقة 4
أحلى أيام الحلقة 4
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
318,600
نبض الحلقة 4
نبض الحلقة 4
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
212,398
واكلينها ولعة 2 الحلقة 4
واكلينها ولعة 2 الحلقة 4
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
424,792
أولاد آدم الحلقة 4
أولاد آدم الحلقة 4
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
212,390
The Last Kingdom 4 - الحلقة 8
The Last Kingdom 4 - الحلقة 8
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
212,388
بالقلب الحلقة 4
بالقلب الحلقة 4
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
318,549
الفتوة الحلقة 4
الفتوة الحلقة 4
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
106,179
النهاية الحلقة 3
النهاية الحلقة 3
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
106,178
لما كنا صغيرين الحلقة 3
لما كنا صغيرين الحلقة 3
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
106,176
اتنين في الصندوق الحلقة 7
اتنين في الصندوق الحلقة 7
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
212,350
النحات الحلقة 3
النحات الحلقة 3
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
424,688
سوق الحرير الحلقة 3
سوق الحرير الحلقة 3
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
318,513
زمهرير الحلقة 15
زمهرير الحلقة 15
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
432,900
الرجل الخطأ الحلقة 7 مدبلج
الرجل الخطأ الحلقة 7 مدبلج
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
108,224
الرجل الخطأ الحلقة 3 مترجم
الرجل الخطأ الحلقة 3 مترجم
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
324,669
الرجل الخطأ الحلقة 6 مدبلج
الرجل الخطأ الحلقة 6 مدبلج
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
432,888
الرجل الخطأ الحلقة 5 مدبلج
الرجل الخطأ الحلقة 5 مدبلج
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
108,221
حب في العلّية الحلقة 1
حب في العلّية الحلقة 1
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
108,220
جمجوم بم بم الحلقة 2
جمجوم بم بم الحلقة 2
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
216,438
شديد الخطورة الحلقة 2
شديد الخطورة الحلقة 2
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
108,218
عندما تنتظر الشمس الحلقة 24
عندما تنتظر الشمس الحلقة 24
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
432,868
عذراء الحلقة 13
عذراء الحلقة 13
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
324,648
شي رات وأميرات القوة 2 الحلقة 1
شي رات وأميرات القوة 2 الحلقة 1
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
216,430
Trollhunters 3 الحلقة 6 مدبلج
Trollhunters 3 الحلقة 6 مدبلج
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
324,642
شديد الخطورة الحلقة 1
شديد الخطورة الحلقة 1
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
432,852
الهوس بالمؤامرة
الهوس بالمؤامرة
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
108,212
قهوة عادلة
قهوة عادلة
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
432,844
انت اطرق بابي الحلقة 1
انت اطرق بابي الحلقة 1
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
432,840
جمجوم بم بم الحلقة 1
جمجوم بم بم الحلقة 1
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
324,627
عندما تنتظر الشمس الحلقة 23
عندما تنتظر الشمس الحلقة 23
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
324,624
عذراء الحلقة 12
عذراء الحلقة 12
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
432,828
خريص الحلقة 5
خريص الحلقة 5
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
108,206
Death Note الحلقة 12
Death Note الحلقة 12
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
108,205
شي رات وأميرات القوة الحلقة 12
شي رات وأميرات القوة الحلقة 12
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
324,612
Trollhunters 3 الحلقة 5 مدبلج
Trollhunters 3 الحلقة 5 مدبلج
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
216,406
بيوتي كلينيك الحلقة 30 الأخيرة
بيوتي كلينيك الحلقة 30 الأخيرة
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
324,606
زمهرير الحلقة 14
زمهرير الحلقة 14
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
216,402
بيوتي كلينيك الحلقة 29
بيوتي كلينيك الحلقة 29
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
324,600
زمهرير الحلقة 13
زمهرير الحلقة 13
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
324,594
عذراء الحلقة 11
عذراء الحلقة 11
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
216,394
عندما تنتظر الشمس الحلقة 22
عندما تنتظر الشمس الحلقة 22
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
108,196
عذراء الحلقة 10
عذراء الحلقة 10
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
216,390
Death Note الحلقة 11
Death Note الحلقة 11
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
432,776
شي رات وأميرات القوة الحلقة 11
شي رات وأميرات القوة الحلقة 11
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
432,772
Trollhunters 3 الحلقة 4 مدبلج
Trollhunters 3 الحلقة 4 مدبلج
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
324,576
صندوق النقد مؤامرة ؟
صندوق النقد مؤامرة ؟
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
324,573
أسفي على شبابي الحلقة 4
أسفي على شبابي الحلقة 4
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
432,760
عذراء الحلقة 9
عذراء الحلقة 9
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
324,567
عندما تنتظر الشمس الحلقة 21
عندما تنتظر الشمس الحلقة 21
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
432,752
Death Note الحلقة 10
Death Note الحلقة 10
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
108,187
زمهرير الحلقة 12
زمهرير الحلقة 12
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
432,744
بيوتي كلينيك الحلقة 28
بيوتي كلينيك الحلقة 28
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
324,555
شي رات وأميرات القوة الحلقة 10
شي رات وأميرات القوة الحلقة 10
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
324,552
Trollhunters 3 الحلقة 3 مدبلج
Trollhunters 3 الحلقة 3 مدبلج
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
108,183
بيوتي كلينيك الحلقة 27
بيوتي كلينيك الحلقة 27
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
216,364
عذراء الحلقة 8
عذراء الحلقة 8
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
324,543
عندما تنتظر الشمس الحلقة 20
عندما تنتظر الشمس الحلقة 20
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
216,360
قمامة الأغنياء
قمامة الأغنياء
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
108,179
Death Note الحلقة 9
Death Note الحلقة 9
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
324,534
الشك الحلقة 8
الشك الحلقة 8
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
432,708
الشك الحلقة 7
الشك الحلقة 7
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
324,528
عندما تنتظر الشمس الحلقة 19
عندما تنتظر الشمس الحلقة 19
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
216,350
شي رات وأميرات القوة الحلقة 9
شي رات وأميرات القوة الحلقة 9
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
108,174
Trollhunters 2 الحلقة 15 مدبلج
Trollhunters 2 الحلقة 15 مدبلج
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
324,519
عذراء الحلقة 7
عذراء الحلقة 7
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
108,172
عذراء الحلقة 6
عذراء الحلقة 6
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
324,513
عذراء الحلقة 5
عذراء الحلقة 5
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
216,340
عذراء الحلقة 4
عذراء الحلقة 4
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
216,338
عذراء الحلقة 3
عذراء الحلقة 3
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
108,168
عذراء الحلقة 2
عذراء الحلقة 2
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
432,668
عذراء الحلقة 1
عذراء الحلقة 1
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
324,498
ليه لأ الحلقة الأخيرة
ليه لأ الحلقة الأخيرة
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
108,165
Death Note الحلقة 8
Death Note الحلقة 8
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
108,164
زمهرير الحلقة 11
زمهرير الحلقة 11
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
324,489
البطل الحلقة 28
البطل الحلقة 28
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
432,648
أسرار الغابة الحلقة 9
أسرار الغابة الحلقة 9
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
324,483
بيوتي كلينيك الحلقة 26
بيوتي كلينيك الحلقة 26
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
216,320
الشك الحلقة 6
الشك الحلقة 6
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
324,477
الشك الحلقة 5
الشك الحلقة 5
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
216,316
الرجل الخطأ الحلقة 4 مدبلج
الرجل الخطأ الحلقة 4 مدبلج
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
108,157
الرجل الخطأ الحلقة 2
الرجل الخطأ الحلقة 2
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
324,468
بانكوك الأكثر إثارة في آسيا
بانكوك الأكثر إثارة في آسيا
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
108,155
الرجل الخطأ الحلقة 3 مدبلج
الرجل الخطأ الحلقة 3 مدبلج
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
432,616
الرجل الخطأ الحلقة 2 مدبلج
الرجل الخطأ الحلقة 2 مدبلج
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
216,306
شي رات وأميرات القوة الحلقة 8
شي رات وأميرات القوة الحلقة 8
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
216,304
Trollhunters 2 الحلقة 14 مدبلج
Trollhunters 2 الحلقة 14 مدبلج
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
108,151
أسفي على شبابي الحلقة 3
أسفي على شبابي الحلقة 3
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
432,600
ليه لأ الحلقة 14
ليه لأ الحلقة 14
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
324,447
شي رات وأميرات القوة الحلقة 7
شي رات وأميرات القوة الحلقة 7
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
108,148
Trollhunters 2 الحلقة 13 مدبلج
Trollhunters 2 الحلقة 13 مدبلج
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
324,441
Death Note الحلقة 7
Death Note الحلقة 7
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
324,438
زمهرير الحلقة 10
زمهرير الحلقة 10
الأحد ١٢ / يوليو / ٢٠٢٠
432,580