اسواق العربEconomy

كل ما أردتم معرفته عن القروض الإسكانية
انشر عبر الفيسبوك طباعة ارسل لصديق

ماذا تعرفون عن القروض الإسكانية؟

بالنسبة للسواد الاعظم من الناس، فان شراء شقة أو بناء بيت تعتبر الصفقة الكبرى في حياتهم، هذه الصفقة تحتاج أموال طائلة غير متوفر لمتوسطي الحال. ولهذا الهدف خصيصاً جاءت القروض الإسكانية. إليكم إجابات عن بعض الأسئلة الأساسية والتي تتراءى لمن يفكر بأخذ قرض كهذا:
ما هو القرض الإسكاني؟
هو قرض لشراء/ بناء بيت أو عقار، والذي من الممكن تسديده على مدار فترة زمنية طويلة الأمد تصل حتى 30 سنة، كحد أقصى. ويتم الحصول على هذا القرض مقابل رهن ملك أو عقار معين، الى حين اعادة القرض كاملاً.
وفي بلادنا تعتبر هذه الطريقة مقبولة جداً (هذه الظاهرة غير منتشرة في مجتمعنا العربي إلاّ أنها آخذة بالازدياد) نظراً للمنطق الاقتصادي القوي الذي يقف من ورائها، فبدلاً من دفع رسوم استئجار شهرية لمن لا يملك منزلاً بقيمة مئات الدولارات، من المفضل أخذ قرض من البنك، الاجتهاد أكثر بقليل وشراء او بناء بيت يكون ملككم الخاص. أو بكلمات بسيطة أخرى، ايجار البيت هو مصروف بينما شرائه يعتبر استثماراً.
من هي الجهات التي تعطي هذه القروض؟
هناك تسعة بنوك في إسرائيل تعمل كبنوك للقروض، وينضم اليها بنكان تجاريان آخران وبعض شركات التأمين التي بدأت هي الأخرى في السنوات الأخيرة بدخول هذا المجال.
قسم من هذه البنوك تتبع للمجموعات البنكية الكبيرة العاملة في البلاد وفروعها متواجدة غالباً داخل فروع البنك الأم. ونذكر على سبيل المثال، بنك لئومي للقروض أو بنك مشكان من مجموعة بنك هبوعاليم.
الجهات التي تقدم قروضاً اليوم هي: بنك طفاحوت، بنك مشكان، بنك لئومي للقروض، بنك ديسكونت للقروض، بنك القدس، بنك بينلئومي للقروض، بنك عاتسمائوت (من مجموعة بنك بينلئومي)، بنك الكرمل، بنك أدنيم. اما البنوك التجارية فهي مركنتيل وإيجود. وكما أسلفنا فان شركات التأمين دخلت هي الأخرى هذا المجال في السنوات الأخيرة، مع أنها تفضل في الأساس أن تزود القروض المكملة فقط (سنذكر الفرق بين القرض الأساسي والقرض المكمل لاحقاًُ).
من يستحق الحصول على القروض؟
دولة إسرائيل، وبواسطة وزارة الإسكان والبناء، تقدم إمتيازات لأوساط مختلفة لسكانها. من بين هذه الأوساط نذكر الأزواج الشابة والقادمين الجدد والعازبين فوق جيل الـ30 والعائلات أحادية الوالد.
الأمتياز الذي يتمتع به أصحاب حق الإمتياز هو عبارة عن فائدة منخفضة على قرض، من أموال الدولة. ويتم تقرير حجم هذا القرض المخفض بحسب عوامل متنوعة، مثل: جيل المقترضين وعدد أبناء العائلة، وعدد سنوات الزواج.
فحسب قوانين وزارة الاسكان، كلما كان جيل المقترضين أكبر وعدد أولادهم أكثر وعدد الأخوة والأخوات أكثر وعدد سنوات الزواج أكثر، كلما حصلوا على نقاط أكثر، وهذه النقاط هي من تعطيهم حق الحصول على قرض أكبر (الحد الأدنى للحصول على القرض هو 1000 نقطة، لحساب عدد النقاط الذي تستحقونه يمكنكم الدخول الى موقع وزارة الاسكان وحساب ذلك بشكل شخصي).
مع ذلك، فان هذه القروض المقدمة من وزارة الاسكان غالباً ما تكون منخفضة نسبةً لسعر العقار، ولذلك فهناك حاجة الى قرض مكمّل من أموال البنوك والتي تكون الفائدة المصرفية عليها أكبر.
ما هي أنواع القروض المتوفرة؟
تقوم البنوك بتسويق أنوع عدة من القروض، والتي تختلف عن بعضها بعدة عوامل نذكر منها على سبيل المثال: نوع الارتباط بجدول غلاء المعيشة (مربوطة بالدولار أو بفائدة البرايم) ونوع الفائدة على القرض (فائدة ثابتة أو متغيرة) وبمسارات الإسترداد.
إختيار مسار الربط يجب أن يقرر بموجب دخل المقترض، فاذا كان دخله مرتبطاً بجدول غلاء المعيشة فمن الطبيعي ان يأخذ قرضاً مرتبطاً أيضاً بجدول الغلاء، واذا كان دخله بالدولارات فمن المستحسن ان يفكر باخذ قرض مربوط بالدولار.
مسارات الاسترداد هي الأخرى يجب ان تقرر بموجب القدرة على الإرجاع. وللبنوك توجد خطط عدة ومتنوعة، كتلك التي تمكن من إرجاء دفعات القرض الأصلي أو دفعات مخفضة في البداية فترة القرض وزيادة هذه الدفعات فيما بعد.
ما هو الفرق بين قرض من أموال البنك وأخرى من أموال وزارة الإسكان؟
كما اسلفنا، فان قسم من القروض هو من وزارة الاسكان ومخصص لاصحاب حق الامتياز في حين ان البنوك هي عبارة عن وسيط فقط وتتقاضي عمولة لقاء خدماتها، لكن نشاطهم الأساسي يتعلق بإعطاء قروض إسكانية من أموالها، أو ما يسمى "قروضاً حرّة".
وتعطي البنوك قروضاً إسكانية بنسبة تمويل قد تصل إلى 80% من قيمة العقار، وذلك بحسب نوع المقترض وقدرتة على الإرجاع.
أية تأمينات يجب علينا الانضمام إليها في إطار القرض الاسكاني؟
تطالب بنوك القروض الاسكانية الراغبين في الحصول عليها بامتلاك بوليصة تأمين حياة وتأمين البيت، والتي من شأنها أن تضمن حق البنك في حال وفاة المقترض أو حدوث أي ضرر للبيت قبيل استرداد مبلغ القرض بأكمله.
ويحق للمقترض امتلاك مثل هذه البوليصات خارج إطار البنك المانح للقرض، كوكلاء الـتأمين أو حتى عن طرق شركات التأمين مباشرةً. ومن المهم أن نذكر بان تكلفة امتلاك بوليصة خارج اطار البنك عادةً ما تكون أقل تكلفة وخصوصاً للأزواج الشابة لانخفاض رسوم بوليصاتهم على تأمين الحياة.

كلمات دلالية
بروكار الحلقة 4
بروكار الحلقة 4
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
318,606
مقابلة مع السيد آدم الحلقة 4
مقابلة مع السيد آدم الحلقة 4
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
318,603
أحلى أيام الحلقة 4
أحلى أيام الحلقة 4
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
212,400
نبض الحلقة 4
نبض الحلقة 4
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
212,398
واكلينها ولعة 2 الحلقة 4
واكلينها ولعة 2 الحلقة 4
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
106,198
أولاد آدم الحلقة 4
أولاد آدم الحلقة 4
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
106,195
The Last Kingdom 4 - الحلقة 8
The Last Kingdom 4 - الحلقة 8
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
318,582
بالقلب الحلقة 4
بالقلب الحلقة 4
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
424,732
الفتوة الحلقة 4
الفتوة الحلقة 4
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
212,358
النهاية الحلقة 3
النهاية الحلقة 3
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
424,712
لما كنا صغيرين الحلقة 3
لما كنا صغيرين الحلقة 3
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
212,352
اتنين في الصندوق الحلقة 7
اتنين في الصندوق الحلقة 7
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
106,175
النحات الحلقة 3
النحات الحلقة 3
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
424,688
سوق الحرير الحلقة 3
سوق الحرير الحلقة 3
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
106,171
اللهيب الحلقة 5
اللهيب الحلقة 5
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
328,980
الطبيب المعجزة الحلقة 40
الطبيب المعجزة الحلقة 40
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
219,318
Chick Fight
Chick Fight
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
109,658
Happiest Season
Happiest Season
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
109,657
المؤسس عثمان الحلقة 36
المؤسس عثمان الحلقة 36
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
219,312
العنقاء الحلقة 21
العنقاء الحلقة 21
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
219,310
منزلي الحلقة 21
منزلي الحلقة 21
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
328,962
الميراث الحلقة 197
الميراث الحلقة 197
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
109,653
عروس بيروت 2 الحلقة 40
عروس بيروت 2 الحلقة 40
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
109,652
علي رضا الحلقة 12 مدبلج
علي رضا الحلقة 12 مدبلج
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
438,604
التفاح الحرام 4 الحلقة 13
التفاح الحرام 4 الحلقة 13
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
328,950
ابنة السفير الحلقة 30
ابنة السفير الحلقة 30
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
438,596
قطاع الطرق 6 الحلقة 9
قطاع الطرق 6 الحلقة 9
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
328,944
حكيم اوغلو الحلقة 27
حكيم اوغلو الحلقة 27
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
438,588
شقة الأبرياء الحلقة 12
شقة الأبرياء الحلقة 12
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
438,584
نهضة السلاجقة الحلقة 9
نهضة السلاجقة الحلقة 9
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
109,645
الميراث الحلقة 196
الميراث الحلقة 196
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
219,288
السد الحلقة 16
السد الحلقة 16
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
438,572
الهيبة 4 الحلقة 24
الهيبة 4 الحلقة 24
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
328,926
عروس بيروت 2 الحلقة 39
عروس بيروت 2 الحلقة 39
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
328,923
الميراث الحلقة 195
الميراث الحلقة 195
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
328,920
التفاح الحرام 4 الحلقة 12
التفاح الحرام 4 الحلقة 12
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
438,556
علي رضا الحلقة 11 مدبلج
علي رضا الحلقة 11 مدبلج
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
109,638
الحفرة 4 الحلقة 13
الحفرة 4 الحلقة 13
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
328,911
الهيبة 4 الحلقة 23
الهيبة 4 الحلقة 23
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
328,908
عروس بيروت 2 الحلقة 38
عروس بيروت 2 الحلقة 38
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
219,270
ابنة السفير 2 الحلقة 39
ابنة السفير 2 الحلقة 39
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
328,902
ابنة السفير 2 الحلقة 38
ابنة السفير 2 الحلقة 38
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
219,266
ابنة السفير 2 الحلقة 37
ابنة السفير 2 الحلقة 37
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
438,528
اتصل بمدير أعمالي الحلقة 14
اتصل بمدير أعمالي الحلقة 14
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
219,262
اتصل بمدير أعمالي الحلقة 40
اتصل بمدير أعمالي الحلقة 40
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
438,520
عروس بيروت 2 الحلقة 37
عروس بيروت 2 الحلقة 37
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
109,629
ماريا ومصطفى الحلقة 13
ماريا ومصطفى الحلقة 13
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
219,256
علي رضا الحلقة 12
علي رضا الحلقة 12
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
328,881
نجمة الشمال الحلقة 41
نجمة الشمال الحلقة 41
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
219,252
الهيبة 4 الحلقة 22
الهيبة 4 الحلقة 22
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
109,625
الميراث الحلقة 194
الميراث الحلقة 194
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
219,248
اتصل بمدير أعمالي الحلقة 39
اتصل بمدير أعمالي الحلقة 39
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
328,869
اتصل بمدير أعمالي الحلقة 38
اتصل بمدير أعمالي الحلقة 38
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
328,866
علي رضا الحلقة 10 مدبلج
علي رضا الحلقة 10 مدبلج
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
328,863
علي رضا الحلقة 9 مدبلج
علي رضا الحلقة 9 مدبلج
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
219,240
علي رضا الحلقة 8 مدبلج
علي رضا الحلقة 8 مدبلج
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
109,619
علي رضا الحلقة 7 مدبلج
علي رضا الحلقة 7 مدبلج
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
219,236
علي رضا الحلقة 6 مدبلج
علي رضا الحلقة 6 مدبلج
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
109,617
علي رضا الحلقة 5 مدبلج
علي رضا الحلقة 5 مدبلج
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
109,616
علي رضا الحلقة 4 مدبلج
علي رضا الحلقة 4 مدبلج
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
219,230
علي رضا الحلقة 3 مدبلج
علي رضا الحلقة 3 مدبلج
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
219,228
علي رضا الحلقة 2 مدبلج
علي رضا الحلقة 2 مدبلج
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
438,452
علي رضا الحلقة 1 مدبلج
علي رضا الحلقة 1 مدبلج
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
438,448
انت اطرق بابي الحلقة 20
انت اطرق بابي الحلقة 20
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
109,611
أطرق بابي الحلقة 58
أطرق بابي الحلقة 58
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
219,220
نجمة الشمال الحلقة 40
نجمة الشمال الحلقة 40
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
109,609
Greenland
Greenland
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
438,432
Dreamland
Dreamland
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
438,428
الغرفة الحمراء الحلقة 13
الغرفة الحمراء الحلقة 13
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
219,212
جانبي الايسر الحلقة 1
جانبي الايسر الحلقة 1
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
438,420
السلطان عبد الحميد 5 الحلقة 8
السلطان عبد الحميد 5 الحلقة 8
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
328,812
زهرة الثالوث الحلقة 49
زهرة الثالوث الحلقة 49
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
438,412
رامو الحلقة 22
رامو الحلقة 22
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
219,204
الهيبة 4 الحلقة 21
الهيبة 4 الحلقة 21
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
109,601
عروس بيروت 2 الحلقة 36
عروس بيروت 2 الحلقة 36
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
438,400
أطرق بابي الحلقة 57
أطرق بابي الحلقة 57
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
219,198
أطرق بابي الحلقة 56
أطرق بابي الحلقة 56
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
109,598
اللهيب الحلقة 4
اللهيب الحلقة 4
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
328,791
الطبيب المعجزة الحلقة 39
الطبيب المعجزة الحلقة 39
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
109,596
الميراث الحلقة 193
الميراث الحلقة 193
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
109,595
Jiu Jitsu
Jiu Jitsu
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
219,188
قطاع الطرق 6 الحلقة 8
قطاع الطرق 6 الحلقة 8
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
328,779
العنقاء الحلقة 20
العنقاء الحلقة 20
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
109,592
منزلي الحلقة 20
منزلي الحلقة 20
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
438,364
المؤسس عثمان الحلقة 35
المؤسس عثمان الحلقة 35
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
109,590
الميراث الحلقة 192
الميراث الحلقة 192
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
109,589
الهيبة 4 الحلقة 20
الهيبة 4 الحلقة 20
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
438,352
عروس بيروت 2 الحلقة 35
عروس بيروت 2 الحلقة 35
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
109,587
الميراث الحلقة 191
الميراث الحلقة 191
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
438,344
حكيم اوغلو الحلقة 26
حكيم اوغلو الحلقة 26
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
438,340
شقة الأبرياء الحلقة 11
شقة الأبرياء الحلقة 11
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
109,584
السد الحلقة 15
السد الحلقة 15
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
219,166
الهيبة 4 الحلقة 19
الهيبة 4 الحلقة 19
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
109,582
عروس بيروت 2 الحلقة 34
عروس بيروت 2 الحلقة 34
السبت ٠٥ / ديسمبر / ٢٠٢٠
219,162